Zrušení životního pojištění: Kompletní průvodce
Hlavní menu / Finanční plánovaní / Zrušení životního pojištění: Kompletní průvodce
Zrušení životního pojištění je důležité rozhodnutí, které může mít finanční i emocionální důsledky.
Napsal: Jan Luzert • Aktualizováno: 29.9.2023 • 5 Min čtení
Rozhodnutí, zda pokračovat v životním pojištění, nebo ho zrušit, není jen významnou finanční volbou, ale může mít i hluboké emocionální důsledky.
Koneckonců životní pojištění není jen peněžní záležitostí – jde o to, abyste zajistili ochranu svých blízkých v případě svého předčasného úmrtí nebo invalidity.
Někdy Vás však okolnosti mohou vést k úvahám o zrušení životního pojištění. Pak vyvstává otázka: měli byste, a pokud ano, jak to udělat? Pojďme se do toho ponořit hlouběji.
Porozumění smlouvám o životním pojištění: Více, než se na první pohled zdá.
Pro správné rozhodování je nejdříve nutné znát dva hlavní typy životních pojistek, které jsou na trhu.
Vědět jaký typ životního pojištění využíváte je klíčové pro správné rozhodnutí zda pojištění zrušit nebo ne.
Investiční životní pojitění
S investičním životním pojištěním se setkáváme méně často. V principu je to kombinace investování a pojištění rizik. Investiční životní pojištění má výhodu a i nevýhodu, že si můžete investovanou částku dávat do daní. Tato výhoda se může rychle obrátit na nevýhodu v moment kdy chcete investiční životní pojištění zrušit a přistane Vám na stole nemilý dopis od Vaše finančního úřadu ohledně zaplacení daně, kterou jste ušetřili.
Rizikové životní pojištění
Rizikové životní pojištění je nejčastější varianta s jakou se osobně setkáte. Tento typ pojištění se zaměřuje pouze na rizika.
Důvody zrušení životního pojištění: Rozhodování o těžkém kroku
K úvaze o zrušení životního pojištění vás může vést několik scénářů.
Finanční důvody: Když je pojistné příliš vysoké
Je možné, že se pojistné stalo nedostupným v důsledku změn ve vaší finanční situaci.
S rostoucími životními náklady, zejména v souvislosti s rostoucí inflací, se může zrušení pojištění zdá jako cesta jak ušetřit a mít více volných peněz na účtu.
Pojištění již není potřeba: Když život nabere lepší směr
Vaše důvody pro zrušení mohou být i pozitivní. Možná vaše děti vyrostly a staly se finančně nezávislými nebo se vaše finanční situace od doby, kdy jste pojistku uzavřeli poprvé, výrazně zlepšila a už nadále není potřeba.
Pojištění se Vám zdá nevýhodné
Důvod zrušení může být i Vaše nespokojenost s stávajícím zajištění. Tato špatná zkušenost většinou bývá s hodně starými pojistkami, které nejsou aktuální a v moment plnění na nás vyskočí nelítostné výluky a podmínky nebo špatně nastavené rizika.
Úvahy před zrušením životního pojištění: Zvažte své možnosti
Než se však rozhodnete zrušit své životní pojištění, je třeba zvážit několik faktorů.
Zhodnoťte svou současnou situaci: Kontrola finančního polštáře
Nejprve zhodnoťte svou současnou finanční situaci. Měli byste si být jisti, že vy ani vaše závislé osoby nebudete v budoucnu potřebovat větší finanční prostředky, které životní pojištění poskytuje.
Ve zkratce pokud Vaše úspory a majetky nedosahují pojistných částek je potřeba zvážit zda zrušení je opravdu správný krok.
Pochopení možných důsledků: Výhody a nevýhody
Je důležité znát možné důsledky zrušení životního pojištění. Pokud zrušíte své rizikové životní pojištění, nedostanete zpět žádné peníze a zůstanete bez pojistné ochrany.
Na druhou stranu zrušení investičního životního pojištění vám může umožnit získat zpět část peněžní hodnoty, ale také může mít za následek poplatky za odkupné, zejména pokud je pojistka ještě v prvních letech platnosti.
Pozor na zdravotní stav
Pokud chcete zrušit svou životní pojistku je také potřeba brát v úvah změna Vašeho zdravotního stavu. Pokud se Vám zhoršilo zdraví od sjednání pojištění a máte v plánu si v budoucnu pojištění obnovit tak je potřeba počítat s možnými výlukami.
Alternativy ke zrušení: Existuje střední cesta?
Než pojistnou smlouvu zrušíte, vyplatí se prozkoumat další možnosti. Například můžete snížit pojistné plnění pro pojistné rizika, abyste snížili pojistné, nebo dokonce zkusit jinou pojišťovnu zda Vám nenabídne lepší podmínky za lepší cenu.
Jak zrušit životní pojištění: Jak postupovat správně?
Pokud se po zvážení všech důsledků a alternativ přesto rozhodnete, že zrušení životního pojištění je nejlepším řešením, zde jsou kroky, které musíte podniknout.
- Výpovědní lhůta začíná většinou v den počátku pojištění nebo 1. den v měsíci
- Výpovědní lhůta je 6 týdnů od doručení
- Do 2 měsíců od sjednání můžete odstoupit od smlouvy s 8 denní výpovědní lhůtou.
- Výpověď dohodou – Většinou na základě nové smlouvy s vyšším pojistným u stejné pojištovny (Výpověd může být instantní jelikož je založena na domluvě obou stran)
Kroky ke zrušení rizikového životního pojištění: Je to všechno o komunikaci
Proces zrušení životního pojištění je obecně jednoduchý. Nejprve musíte kontaktovat svou pojišťovnu a informovat ji o svém záměru zrušit pojistnou smlouvu. Může to být telefonicky, e-mailem nebo někdy prostřednictvím online portálu.
Jak zrušit investiční životní pojištění
Zrušení investičního životního pojištění se řídí stejnými pravidly jako rizikové pokud jste splnili pravidlo:
- 60 let věk klienta
- 60 měsíců minimální trvání smlouvy
Buď si pojištění necháte a budete v něm dále pokračovat nebo požádáte o snížení investované částky na minimum a požádáte o vypovězení všech rizik.
Druhá Varianta je převod k jiné pojišťovně.
Někdy se stává, že produkt který využíváme je moc nákladný a i přes snížení investované částky a vypovězení rizik stále platíme vysoké pojistné. V tento moment je potřeba změnit pojišťovnu, na tu která nám bude účtovat naprosté minimum většinou okolo 30 Kč na měsíc. Nemusíte platit své daňové úspory a investiční životní pojištění následně zrušíte jakmile splníte podmínky.
Život po zrušení životního pojištění: Jak zvládnout svá rizika?
Následky zrušení životního pojištění vyžadují pečlivé finanční plánování. Nyní, když nemáte ochranu, kterou vám pojistka poskytovala, je třeba řídit Vaše rizika, která pojistka kdysi kryla.
Řízení finančních rizik: nové strategie
Toto řízení rizik může zahrnovat několik strategií, od vytváření pohotovostního rezervy až po investování pro vaše dlouhodobé finanční cíle.
Vytvoření fondu pro mimořádné události: Nezbytná rezerva
Rezerva je základním finančním nástrojem, který poskytuje rezervu pro případ nenadálých výdajů nebo finanční nouze. Zajišťuje, že i v případě neočekávaných výdajů máte k dispozici finanční polštář, na který se můžete spolehnout.
Investování pro dlouhodobé cíle: Hra na dlouhou trať
Investováním můžete v průběhu času zvyšovat svůj majetek a pracovat na dosažení svých finančních cílů. Ať už se jedná o plánování důchodu, spoření na bydlení nebo investice do vzdělání vašeho dítěte, důkladná investiční strategie vám může zajistit finanční jistotu v dlouhodobém horizontu.
O Nás
Jan Luzert a Eliška Jenknerová jsou finanční poradci s kombinovanou praxí 12+ let, jsou zakladatelé Podpolstarem.cz
S klienty pracují na tom aby díky správně nastaveným financím vedli zdravý finanční život proto se rozhodli vytvořit tento web, na kterém lidé najdou správné informace přímo z praxe.
K O N T A K T
Chcete se poradit?
Nechte nám své číslo a my se Vám ozveme
Může Vás zajímat dále
10 tipů jak ušetřit
10 tipů jak ušetřit
10 tipů jak ušetřit
10 tipů jak ušetřit
Související příspěvky
10 tipů jak ušetřit ve svém rozpočtu
10 tipů jak ušetřit ve svém rozpočtu
10 tipů jak ušetřit ve svém rozpočtu
10 tipů jak ušetřit ve svém rozpočtu
Populární příspěvky
10 tipů jak ušetřit ve svém rozpočtu
10 tipů jak ušetřit ve svém rozpočtu
10 tipů jak ušetřit ve svém rozpočtu
10 tipů jak ušetřit ve svém rozpočtu
Naše nejlepší příspěvky
10 tipů jak ušetřit ve svém rozpočtu
10 tipů jak ušetřit ve svém rozpočtu
10 tipů jak ušetřit ve svém rozpočtu
10 tipů jak ušetřit ve svém rozpočtu